O aumento das chuvas intensas, enchentes e vendavais em Santa Catarina tem mudado o comportamento da população em relação à proteção patrimonial. Nos últimos anos, moradores do estado passaram a buscar com mais frequência o seguro residencial como forma de reduzir prejuízos financeiros causados por desastres naturais e outros imprevistos do dia a dia.
Segundo dados divulgados pela Confederação Nacional das Seguradoras (CNseg), somente em janeiro de 2026 as seguradoras desembolsaram cerca de R$ 15,5 milhões em indenizações relacionadas ao seguro residencial em Santa Catarina. O valor representa um crescimento de 44,9% em comparação ao mesmo período de 2025.
Além disso, a arrecadação das seguradoras no segmento também avançou, alcançando R$ 43,38 milhões no estado, com crescimento de 10%. Os números demonstram não apenas o aumento dos prejuízos provocados pelos eventos climáticos, mas também uma maior conscientização da população sobre a importância da proteção securitária.
Mudanças climáticas aumentam riscos no estado
Santa Catarina é historicamente um dos estados brasileiros mais afetados por eventos climáticos severos. Regiões como o Vale do Itajaí e o Litoral catarinense frequentemente sofrem com enchentes, alagamentos, deslizamentos de terra, vendavais e granizo.
Nos últimos anos, a intensificação desses fenômenos fez com que muitas famílias passassem a enxergar o seguro residencial não como um gasto supérfluo, mas como uma ferramenta de proteção financeira.
Além dos danos estruturais aos imóveis, eventos climáticos podem provocar perda de móveis, eletrodomésticos, equipamentos eletrônicos e até impedir temporariamente a utilização da residência.
O que o seguro residencial normalmente cobre
O seguro residencial pode oferecer cobertura para diferentes tipos de situações, dependendo da apólice contratada. Entre as coberturas mais comuns estão:
- incêndio;
- explosão;
- queda de raio;
- vendaval;
- danos elétricos;
- granizo;
- alagamentos e enchentes;
- roubo e furto;
- quebra de vidros;
- assistência 24 horas.
Muitas apólices também incluem serviços emergenciais, como chaveiro, encanador, eletricista e vidraceiro.
No entanto, é importante destacar que nem toda apólice cobre automaticamente enchentes, alagamentos ou deslizamentos. Em muitos casos, essas proteções dependem de contratação adicional.
Negativas de seguro residencial ainda geram conflitos
Apesar do crescimento do setor, também aumentam os conflitos envolvendo negativas de indenização por parte das seguradoras. Isso ocorre principalmente após eventos climáticos de grande proporção.
Entre os motivos mais comuns utilizados pelas seguradoras para negar cobertura estão:
- ausência de cobertura específica para enchente ou alagamento;
- alegação de falta de manutenção do imóvel;
- interpretação restritiva das cláusulas contratuais;
- suposta exclusão para determinados fenômenos naturais;
- divergências sobre a origem do dano.
Em algumas situações, o consumidor acredita estar protegido contra qualquer dano causado pela chuva, mas descobre apenas após o sinistro que a cobertura contratada era limitada.
Por isso, especialistas recomendam atenção às cláusulas da apólice, especialmente às exclusões contratuais e aos limites de indenização.
Justiça costuma proteger o consumidor em casos abusivos
Quando a negativa é considerada abusiva ou quando há cláusulas ambíguas no contrato, o consumidor pode buscar seus direitos judicialmente.
O entendimento predominante nos tribunais brasileiros é de que contratos de seguro devem ser interpretados de maneira mais favorável ao consumidor, especialmente quando houver falta de clareza nas informações prestadas pela seguradora.
Além disso, o Código de Defesa do Consumidor exige transparência e informação adequada sobre os riscos efetivamente cobertos.
Em diversos casos envolvendo enchentes, alagamentos e danos climáticos, a Justiça já reconheceu o dever de indenização quando ficou demonstrado que o segurado possuía expectativa legítima de cobertura.
Mercado imobiliário também impulsiona contratação
Outro fator que ajuda a explicar o crescimento do seguro residencial em Santa Catarina é a valorização imobiliária registrada nos últimos anos, especialmente no Litoral Norte.
Com imóveis cada vez mais valorizados, cresce também a preocupação dos proprietários em proteger o patrimônio contra prejuízos inesperados.
O seguro residencial, nesse contexto, passa a ser visto como uma ferramenta importante de preservação financeira e planejamento patrimonial.
Crescimento deve continuar nos próximos anos
Com o aumento da frequência de eventos climáticos extremos e a ampliação da percepção de risco pela população, a tendência é de continuidade na expansão do seguro residencial no Brasil.
Santa Catarina, por suas características geográficas e histórico de enchentes e temporais, tende a permanecer entre os estados com maior crescimento na contratação desse tipo de proteção.
Mais do que uma cobertura para incêndio, o seguro residencial passou a ocupar um papel estratégico na proteção das famílias diante de um cenário climático cada vez mais imprevisível.
